09年咨询工程师《宏观经济》考点解析(二十九)
(一)中国人民银行
1、职能
中央银行是整个金融组织体系的核心。作为货币发行的银行,垄断着货币发行权;作为国家的金融管理机构,代表中央政府实施金融宏观调控,监管金融机构和金融活动,并经理国库;作为银行的银行,充当最后贷款人的角色,在商业银行资金不足时,可向其发放贷款。
2、特征
与一般银行相比,中央银行具有以下特征:
1)不以盈利为目的。
2)不经营普通银行的业务,只与政府和各类金融机构往来,即不办理厂商和居民的存贷款业务;
3)具有服务机构和管理机构双重性质,有执行金融监管、促进金融发展的双重任务;
4)制定和执行货币政策。
例题1.中央银行的特征内容是( )
A.依法对金融机构进行监督管理、维护金融业的合法、稳健运行,即按照规定审批、监督管理、协调金融机构和金融市场、发布有关监督管理和业务的命令和规章,对金融机构经营活动进行审核检查等
B.代表我国政府从事有关的国际金融活动、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备
C.不以盈利为目的,不经营普通银行的业务,只与政府和各类金融机构来往即不办理厂商和住房的存贷款业务,具有服务机构和管理机构双重性质,有执行金融监管、促进金融发展的双重业务,制定和执行货币政策
D.代理国库和其他金融业务。包括代理国库收支,代理国务院财政部门组织金融机构发行、兑付国债和其他政府债券,负责金融业的统计调查、分析和预测以及国务院规定的其他职责
答案:C.
3.性质和地位
中国人民银行是我国的中央银行。根据《中国人民银行法》的规定,中国人民银行在国务院领导下,依法独立履行职责,不受地方政府和各级政府部门的干预。
中国人民银行相对于国务院其他部委具有明显的独立性。财政不得向中国人民银行透支:中国人民银行不得直接认购政府债券,不得向各级政府贷款,不得包销政府债券。中国人民银行分支行是总行派出机构,它执行全国统一的货币政策,依法对金融机构进行监管,其职责的履行也不受地方政府干预。
4.主要职责和业务
(1)制定和实施货币政策,保证货币币值稳定。在执行货币政策时,中国人民银行可以运用存款准备金率、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款、公开市场业务以及国务院确定的其他货币政策工具,以调节货币供应量,保持币值稳定,并以此促进经济增长。与这一职责相适应,中国人民银行的主要任务包括发行人民币、管理人民币流通、管理存款准备金、利率业务,对商业银行再贷款和再贴现以及开展公开市场业务。
(2)依法对金融机构进行监督管理,维护金融业的合法、稳健运行。即按照规定审批、监督管理金融机构和金融市场;发布有关监督管理和业务的命令和规章,对金融机构经营活动进行稽核检查等。
(3)维护支付、清算系统的正常运行。即组织或协调组织金融机构相互之间的清算系统,协调金融机构相互之间的清算事项,提供清算服务。
(4)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。
(5)代理国库和其他金融业务。包括代理国库收支,代理国务院财政部门组织金融机构发行、兑付国债和其他政府债券,负责金融业的统计、调查、分析和预测,以及国务院规定的其他职责。
(6)代表我国政府从事有关的国际金融活动。
5.组织机构
中国人民银行总行设在北京,在全国设有众多分支机构。中国人民银行的分支机构是总行的派出机构,其主要职责是按照总行的授权,负责本辖区的金融监管,不负责为地方经济发展筹集资金。根据履行职责的需要,中国人民银行总行内设若干司局,另外还设立了一些直属企事业单位。
国家外汇管理局是中国人民银行代管的国务院直属局,代表国家行使外汇管理职能,其分支机构与同级中国人民银行合署办公。
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