现在选择房贷的人越来越多，公积金贷款与商业贷款各有哪些优势？专家认为，仅从费用多少考虑，当公积金贷款和商业贷款都采用“抵押加连带责任保证”担保时，公积金贷款仍具有相当的优势。公积金贷款比商业贷款多一个评估费，公积金贷款比商业贷款少一个律师费，公积金贷款比商业贷款多一种担保方式。

　　建设银行河南省分行财富管理中心理财经理臧晓蕾介绍说，住房公积金贷款利率比商业住房贷款利率低，但商业贷款会视情况上下浮动；贷款对象的条件要求不同。住房公积金贷款对象为在职职工，参加住房公积金制度并按规定连续、正常缴住房公积金半年以上，并且要求从原缴纳机构办理贷款，而商业贷款无缴纳公积金的要求，只要借款人符合相关贷款条件就可以了；贷款的限制条款不同。个人住房公积金贷款期限为购买住房最长不超过30年，并且借款人年龄与申请贷款期限之和不超过其法定退休年龄（男60岁，女55岁）。商业个人住房贷款的期限不超过30年，并且借款人年龄与申请贷款期限之和不超过其法定退休年龄（男65岁，女60岁，优质客户可以放宽5年）。商业贷款夫妻双方可以分别申请，而申请公积金贷款时虽然可以一人名义申请，但夫妻之间的公积金是捆绑的。

　　商业贷款可以多次使用，而公积金贷款在未还清公积金贷款本息前，不能再次办理个人公积金贷款；一般来说，商业银行住房贷款最高为总房价80％的限额，对单笔贷款最高额度各行要求不同；而公积金贷款目前最高只能贷40万元，不超过所购房产合同价的70％；办理手续不同。从贷款交易流程来看，公积金贷款流程虽然较以往简化不少，但是商业贷款流程还是略胜一筹。

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