败德行为是指个人在获得保险公司的保险后,缺乏提防行动,而采取更为冒险的行为,使发生风险的概率增大的动机。败德行为也称为道德公害。
败德行为的后果不仅是导致保险公司遭受损失,也妨碍市场有效的配置资源。
败德行为的解决办法只能是通过某些制度设计使当事人约束自身行为。
例如,在家庭财产保险中,保险公司并不对投保人实行全额保险,而规定某些最低数量的免赔额。一旦投保人的财产发生损失,投保人自己也将负担一部分损失。医疗保险公司根据参加医疗保险的人实际就医情况经常调整医疗保险费用,以便消除投保人的败德行为。
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