近期，光大、浦发和建行等三家银行的固定利率房贷申请已获得人民银行的批准，正等待银监会批复。虽然具体细则尚未出台，但已经引起了购房者的广泛关注，不少购房者都想了解，选择固定利率房贷是否合算。为此，我们请专业房贷机构的专家为读者提供参考意见。
选择的理由
其一，对于借款人而言，如果处于升息期，选择“固定利率房贷”就可在一定程度上规避加息的风险。去年10月29日加息，今年3月取消房贷优惠利率，房贷利率连续两次上调，借款人的每月还款额也随之增加。对购房人而言，如果选择固定利率就能免除多还贷款的顾虑，这对借款人而言是有利的。其二，三家银行目前设计的产品预计为五年期的产品，对于无法长期预测房贷利率变化的购房者来说，也是一种比较稳妥的尝试。
不选择的理由
其一，如果处于降息期，借款人选择“固定利率房贷”则不能享受到降息所带来利息支出的减少。其二，银行在制定固定利率标准时可能略高于目前实施的利率标准。据一些专家预测，银行的固定利率房贷方案中确定的利率可能为6%-7%，比现行的五年期房贷利率要高。其三，为了规避风险，银行会对提前还款收取较高比例的违约金，或不接受提前还款，以免利率下调时，购房者通过提前还款的方式化解风险。
市场前景预测
银行房贷新增业务难以开展、房贷余额连续下降、提前还款不断增加等现象的出现，是“固定利率房贷”获得央行和部分商业银行青睐的原因。当然，产品推出之后更重要的是客户是否能接受。据“固定利率网上调查”结果显示，对银行推出固定利率贷款叫好的人占六成，超过八成的人认为固定利率在6%以下可以接受，仅有一成多的人表示可以接受6%-7%的利率。由此可见，虽然大部分购房者对银行推出此项新产品叫好，但能接受6%-7%利率的人并不多。同时，银行对于申请“固定利率房贷”的借款人的资质要求也会相对比较严格。
有关专家认为，推行“固定利率房贷”在短期内对市场的影响不会很大，但从长远来看，“固定利率房贷”等新的金融产品的推出，给借款人提供了更多自由选择的空间，对于房贷真正市场化将起到积极的作用。
何谓“固定利率房贷”
固定利率房贷，就是银行与借款人在借款合同中约定一个固定的利率，不论法定利率如何调整，在合同期限内借款人都以约定的利率偿还银行贷款。而现在实行的普通房贷，其利率则是按法定利率调整而进行相应的调整。
房贷指南针：房贷要选对银行
商业银行在个人房贷服务上的差异化越来越明显了。购房者有必要在贷款前对各银行作一定的了解，进而选择适合自己的银行，以免造成贷款失败。
根据贷款成数选银行购房者李先生购买了本市一套新建商品房，成交价人民币78万元。李先生支付了30%的首付款，共计人民币23.4万元，剩余房款希望通过银行贷款的形式来支付。发展商为客户推荐了工商银行、建设银行和民生银行三家银行供选择。
李先生为某公司主管，月收入在6000元左右，2004年5月已购买了一套住房并申请了50万元的组合贷款。按照李先生现在的情况，根据工商银行的规定，有一套贷款尚未还清的，贷款成数在原可贷最高成数的基础上减少一成，最高贷款成数为五成，而建设银行和民生银行最高贷款成数为六成。
李先生个人希望可以获得七成贷款。因此，李先生找到了专业房贷公司寻求帮助。专业贷款人员在详细了解情况之后，为李先生推荐了中国银行。根据中国银行最新的个人房贷政策，像李先生这种出于自住目的所购置第二套住房，仍可最高贷到七成，并能享受优惠利率。李先生最终选择了中国银行，在提供相应的资料后通过了银行审核，获得七成的贷款。
根据房屋情况选银行银行房贷政策的收紧除了表现为加强对借款人资质的审核，最直接表现还是提高了对受理房屋的面积和总价的要求。银行对受理房屋的标准成了借款人选择贷款银行的重要因素。本次宏观调控的初期，银行在对受理房屋标准的调整十分频繁。但随着市场的逐渐理性化，银行的政策也相应作了调整，一方面是继续防范房贷风险，适当提高对老房龄、小面积、位置偏远的房屋的限制，另一房面充分考虑借款人的资质情况，予以政策上的放松或紧缩。
