固定利率房贷是相对浮动利率房贷而言。我国房地产业发展近20年来，购房者按揭贷款利率都是随银行贷款利率的变化而变化，还款数额随银行一次次加减息而不断浮动。
施行固定利率房贷就是购房者在按揭贷款之前同银行约定，在一定期限内按某一个不变的利率偿还贷款。据悉，沪上有意施行固定利率房贷的几家银行打算约定5年期限，而国外通行的固定利率房贷年限至少在10年以上。
在约定期限的同时，这些银行还制定了固定房贷利率标准，但由于银监会尚未审批备案，到正式实施可能还有一段时间。
施行固定利率将会产生怎样的影响？对银行来说，固定利率房贷丰富了个贷品种；开发商则增加一种营销手段；购房者多了一个可供选择的房贷产品。应当关注的是，固定利率房贷的推出还传递了一个信息：在金融业即将全面开放前夕，住房贷款已向市场化机制迈出了重要的一步。
采访中，金融界人士认为，我们的住房贷款多年来缺少长期利率标准，难以建立一个合理的利率期限结构。而单一的浮动利率品种很难适应住房贷款较长时间的运作特点。固定利率房贷推出以后，如果再通过金融二级市场的充分流动和检验，可逐步生成一个长期利率标准的重要参考变量，进而确定我们资本市场有效的利率期限结构。一旦住房贷款二级市场建立起来，房地产开发资金的来源可一改仅靠银行一家支撑的尴尬局面，具有多元后续资金来源，房地产市场可持续发展也就有了一定保障。
尽管达到这样的结果还需要有一段较长的运作过程，但率先施行固定利率房贷无疑是金融市场化进程中的一个里程碑。
相关链接 三家银行固定利率为6-7%
央行于8月15日提出，银行"可试点推行固定利率房贷"，浦发、光大和建行目前已确定方案，拟定固定利率房贷期限为5年，利率在6-7%之间。
上述方案目前已获央行批准，由于还有待银监会审批备案，固定利率房贷尚未正式实施。
自从3.17央行推出房贷新政以及4月推出加息举措之后，多家银行放贷量都有缩减。加上一些购房者急于提前还贷，对银行带来不小的冲击。
截至10月底调查统计，60%购房者对施行固定利率房贷表示欢迎，但其中绝大多数人希望固定利率定在6%以下，对于6-7%的固定房贷利率表示不能接受。
算一算"固定"好还是"浮动"好
没有一种贷款方案是十全十美的，需要根据你的贷款银行以及自身具体经济情况进行选择。
首先，选择银行很有讲究。单说利率一项，各家银行都有所不同，放贷程序、评价风险的体系也有差别。同样申请贷款，有的银行贷得多，有的贷得少。比如某家银行贷款利率相对较高，但贷款金额也多，如果购房者手头资金紧张，就可以优先考虑选择这家银行，反之，如果需要贷款的成数不多，则可以选择利率较低的银行。
其次，购房者的具体情况千差万别，只有选择最合适的，没有最好的。
以贷款30万元、还款期限5年为例，可分别算出两种贷款方式的还款金额（均以等额本息还款方法计算）。
若选择固定利率还款方式，贷款期限为5年期，基准利率为5.85%，那么，每月将还款5778.94元，5年还款计346736.4元。
若选择浮动利率还款方式，目前个人住房贷款5年期执行5.27%的利率，由于该利率在不断变化，就可能出现以下几种情况：
情况一：如果5年内利率没有变动，仍按目前年利率5.27%利率计算，那么每月需还款5698.55元，5年计还款341913元。比固定利率还款方式少还4823.4元。
情况二：如果利率每年上调0.25%，5年计还款344363.88元，比固定利率少还2372.52元。
情况三：如果第二年利率每年上调0.5%，后3年不变，5年计还款346046.28元，比固定利率少还690.12元。
情况四：如果第二年利率上调1%，后四年不变。第一年利率为5.27%，月还款额5698.55元，年还款计68274.6元。第二年起每年利率为 6.27%，月还款计5811.09元，4年共还款计278932.32元，5年共还款347206.92元。比固定利率少还470.52元。
因此，在浮动利率短期内不会有太大上调，或者固定利率明显高于目前5年期房贷利率的情况下，相对来说，选择浮动利率更合算。当然，如果利率5年内有大幅上调（比如超过2%），那么选择固定利率房贷对贷款者是有利的。
