今年8月30日开始，随着全国个人信用数据库的试运行，绝大部分银行，比如中行、建行、农行、招商、中信实业等都已经开始使用全国个人信用数据库。商业银行在办理相关贷款等业务时，可以通过这个数据库查询借款人的个人信用信息报告，改变了原有银行查询的地域限制，该信用库中包括了全国金融机构个人消费贷款 90%的信用记录。
目前全国个人信用数据库已经成为银行审核借款人资质的重要途径，银行在收到贷款申请时，首先会查询借款人的资信记录，证实借款人是否有其他贷款、有贷款逾期的现象以及其他不良的信用情况。只要银行查询到申请人有贷款逾期、信用卡还款逾期、手机欠费等情况，一般都将拒绝其贷款申请。这几点尤其在全国个人信用数据库启用之后表现的作用较为突出，特别是申请人在上海之外的信用情况，以前都无法查询到，借款人一般都比较忽视，逾期情况比较突出。
据悉，银行查询的个人信用信息主要包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。其中，个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息，如水、电、煤和电信缴费记录等。
小贴士
如何查询个人信用报告
个人的信用信息可以通过上海资信有限公司查询，目前可以采用现场查询、市民信箱查询和网上查询（www.shanghai-cis.com.cn）等3种方式。个人信用报告的现场查询申请必须由本人提出，查询时需要出示本人的有效证件，查询费用为30元。
如果个人认为，本人信用报告中的信用信息存在错误（以下简称异议信息）时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面异议申请。征信服务中心在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。征信服务中心在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门进行书面答复，如果有异议的信息在得到更正后，将提供更正后的信用报告。
相关案例
以下为两个案例，供读者参考。
案例一：
贷款要了解借款人基本情况：王先生要求办理持证抵押，贷款100万元（用途为消费贷款）；抵押房屋位于长寿路，评估价230万元。
在签署贷款申请之前，曾查询了上海的个人联合征信，贷款人无不良的信用记录，从王先生个人情况来看，资质良好，而且能提供相应的证明材料。然而，当银行查询全国个人信用数据库时，发现贷款人在外地房贷有9次逾期的记录，银行就此拒绝了王先生的贷款申请。
案例二：
贷款要了解借款人基本情况：赵先生要求办理房屋按揭贷款；所购房屋位于嘉定，总价60万元，要求贷款30万元。
根据房屋所在的区域、总价和面积来看，赵先生的贷款申请是可以获得批准的。但是，在查询全国个人信用数据库时，赵先生的信用记录良好，但他的配偶却存在多次贷款逾期、信用卡恶意透支未还款的情况。银行因为借款人配偶的信用问题，拒绝了赵先生的贷款申请。
